В планах серьезная покупка — квартира, автомобиль, а может быть новый дорогой телевизор, но денег лишних нет. Это значит, что придется брать взаймы у банка. Однако там уже подготовили неприятный сюрприз — кредит не одобрен. Возможная причина — испорченное финансовое личное дело. Например, были просрочки по старому долгу или это просто техническая ошибка. Чтобы выяснить это, нужно запросить свою кредитную историю. 5 минут ожидания, тысяча рублей в кассу и заветный документ у вас в руках, если запрашивать его в банке. В национальном бюро кредитных историй раз в год можно запросить кредитную историю абсолютно бесплатно. Итак, учимся читать свою кредитную историю.
- — Светло-желтые квадраты означают просрочку от 1-го до 29-ти дней. Например, если проценты погашались с помощью электронного терминала и деньги пришли на пару дней позже;
- — Красный квадрат означает, что платеж просрочен больше чем на 4 месяца;
- — Черный квадрат означает, что долг безнадежный. То есть, решать проблему будет суд.
Все данные кредитной истории суммируют, и составляется рейтинг надежности заемщика (скоринг). Если вы 5 лет назад допустили просрочку на 60 дней, а после этого брали кредиты и хорошо их обслуживали, то, скорее всего, ни одна скоринговая программа российских банков не воспримет это, как фактор отказа в выдаче нового кредита. Если вы за последнее время взяли 10 кредитов и по 8-ми из них допускаете просрочку первичного типа до 30-и дней, то это, мягко говоря, нехорошо отразится на вашей кредитной истории.
Банк, оценивая кредитоспособность заемщика, составляет его социодемографический портрет, который включает в себя оценку таких параметров, как:
- — пол;
- — возраст;
- — зарплата;
- — место жительства;
- — наличие иждивенцев.
Самым надежным клиентом считается женщина от 35-ти до 42-х лет с двумя детьми, регулярной зарплатой в гос. учреждении и, как это ни странно, находящаяся в разводе, ведь, такой, кроме как на себя, не на кого положиться. Социодемографический портрет заемщика. Но, что делать, если просрочка, все-таки, случилась. Здесь, как в школьном журнале, удалить плохую запись из кредитной истории уже нельзя, но можно закрыть хорошими оценками или кредитами. Например, возьмите в кредит стиральную машину, расплатитесь вовремя и ваш кредитный рейтинг уже увеличится. Это единственный способ, а все остальное мифы. К примеру, нет смысла открывать депозит, т. к. в кредитную историю эта информация просто не попадет. Бесполезно менять фамилию или паспорт в надежде, что данные в системе забудут изменить. А вот более высокая зарплата шансы на получение нового кредита увеличит.
Досрочное погашение и кредитная история.
Банки на досрочное погашение всегда смотрят с укоризной. Ведь, досрочное погашение означает для них, что они лишатся дохода с процентной части кредита. Поэтому лучше, в срок исполнять обязательства по кредиту или, хотя бы, совершать досрочное погашение не в первый же месяц обслуживания кредита.
Совсем другое дело, если кредитная история испорчена из-за ошибки банка. В этом случае можно решить вопрос напрямую, а если не получилось, написать заявление в НБКИ. Еще вариант — вы потеряли паспорт, а потом узнали, что мошенники получили по нему деньги в банке. Тут придется действовать уже через суд. Однако это те редкие случаи, когда плохую запись в кредитной истории можно исправить. Если есть решение суда, то существует 2 способа исправить кредитную историю. Первый способ — это обращение в банк. Второй способ — обращение в бюро кредитных историй.
Уже с июля 2014 года новые законы должны пополнить состав кредитных историй. Ожидается, что с этого времени в ней можно будет найти не только запросы, но и отказы в займах и их причины, а также неплатежи алиментов, задолженность по ЖКХ и долги за мобильную связь. Причем, передавать данные будут обязаны и все микрофинансовые организации. Запрашивать кредитные истории смогут не только банки, но и работодатели. Кстати, по закону срок жизни любой кредитной истории — 15 лет.
Загрузка ...